寿险分为哪几种(终身寿险什么意思)
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2023-11-27
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1. 寿险分为哪几种,终身寿险什么意思?
终身寿险是指不定期的死亡保险。
保险合同订立 以后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付 保险金 。只要被保险人按期交纳保险费,保险人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同, 终身保险 分为终身交费之终身保险,定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。终身寿险可以在被保险人生存期间可以部分退保领取部分 现金价值 ,可以解决养老问题。
终身寿险的保险金是被保人自己拿不到的,但是这笔保险金赔给被保人的家人的,家人可用这些钱来弥补失去被保人这个经济来源后的经济缺口,可以说买终身寿险就是为自己继续尽到对家人的责任。
如果投保了终身寿险,不仅可以享有终身保障,保费固定不变的保单还具有现金价值,且在一段长时间后,现金价值能超过累计保费。
有意向想要投保终身寿险的朋友,还得看看下面这些点有没有注意到:
1、适合购买的人群
有较多资产需要传承、即将或已经进入退休年龄的高净值人群可以购买终身寿险。
因为终身寿险的保费大多时会比定期寿险的贵很多,因此想买终身寿险,就一定要先考虑自己的经济条件够不够好,确保要投保之后,每期的缴费不给自己的正常生活带来影响。
而在配置增额终身寿险前,应该优先考虑自身的健康保障是否到位,一般是先配置了重疾险、医疗险等保险而拥有完善的保障体系后,再去买终身寿险,这样人身健康保障才会周全。毕竟终身寿险是为转移被保险人身故/全残后,给家庭带来的经济风险,因此配齐健康险的人群可以考虑购买。
大家要结合实际考虑,自己适不适合买终身寿险。
2、终身寿险的保额
买终身寿险,要注意保额的多少,因为终身寿险的杠杆作用体现在保额上,保额除以保费得出的倍数越高,表现出的杠杆作用越高,保额充足了,对于有财富传承需求的高净值人群来说,也是更加划算。
2. 人寿保险按照承保方式分为主险和?
答,一般来就,保险公司的保险产品分为两类,即,主险和附加险。
A,主险指的是,终身型保险,分红型保险,生存年金保险,定期保险等,其主要特点就是针对重大意外,重大疾病,高度残疾,与公司同享红利成果,生存养老等,最关键的是主险都有一个共同点就是具有高额的身故保障金。
B,附加险主管小病小意外。这就是主,附达配,一生无忧!
3. 终身寿险什么意思?
终身寿险是一种保险产品,也称为“终身保险”或“终身险”,其保障期限覆盖被保险人的一生,即保险期没有限制,只要交纳保险费,就可以终身享受该险种的保障。
终身寿险分为分红型和万能型两种,分红型终身寿险是基于整个寿险公司经营状况作出一定利润分红,享受传统保险加剩余分红的收益;而万能型终身寿险则是用保费进行多种资产的配置,享受标准利率和投资收益的并存。
终身寿险提供的是类似保障个人人身风险的福利,保障包括身故保险金、退休金、实现资产传承、重大疾病保险等。不同于其他类型的保险产品,终身寿险保障时间没有限制,可以给您和您的家人更长久、更稳定的保障。但是需要注意的是,终身寿险的保费相对较高,一般适合长期投资和长期保障需求的人群选择。
4. 寿险是消费型还是反还型?
既是消费型也是返还型,看你是哪种类型保险。啥是消费型和返还型保险?
有事赔钱,没事返还,就是返还型保险了。
有事赔钱,没事到期了也不给钱,就是消费型保险了。
寿险可以分成哪些?寿险分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险到期没出险,交的保费就没了,这就是消费型保险。
而终身寿险是俗称的“保到死”,因人终有一死,是一定会赔。这可以理解成返还型保险。
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5. 寿险有多少种分类?
您好,寿险可以根据不同的分类标准进行分类,以下是一些常见的寿险分类:
1. 保险期限分类:按照保险合同的期限可以分为短期寿险和长期寿险。短期寿险通常保险期限较短,如一年,而长期寿险通常保险期限较长,如10年、20年或终身。
2. 保险类型分类:按照保险合同的类型可以分为定期寿险、终身寿险和储蓄型寿险。定期寿险在保险期限内提供保险保障,终身寿险在被保险人一生内提供保险保障,储蓄型寿险结合了保险保障和储蓄投资功能。
3. 保险对象分类:按照被保险人的不同可以分为个人寿险和团体寿险。个人寿险是指以个人为对象的寿险,团体寿险是指以团体(如企业、团体组织)为对象的寿险。
4. 保险用途分类:按照保险的用途可以分为纯寿险和寿险附加险。纯寿险主要提供人身保险保障,而寿险附加险则可以提供额外的保险保障,如重疾险、意外险等。
这些分类只是一些常见的分类方式,实际上寿险的种类可能更多,具体还需根据不同保险公司的产品和市场需求来确定。
6. 如何选择寿险?
相比于其他的人身保险来说,寿险的套路不太多,坑也少一点。
寿险最基本的保障就是身故后赔钱,听起来有点晦气,不知道是不是这个原因,国内对定期寿险的态度微微有点冷淡,但事情总要面对……
在比较成熟的市场中,定期寿险的份额可以达到20%甚至更多,但是我国的话,这个比例就比较低了。而且,很多大的保险公司中,保费前5的保险产品里,定期寿险也没有一席之地。
保费前五产品-中国平安2019
保费前五产品-中国人寿2018
但作为四大基础人身保险之一的产品,购买寿险尤其是定期寿险还是很有作用的。
与重疾险、医疗险不同,寿险有受益人,这很好地体现了寿险的意义,经济支柱不幸身故后,能够保障其他家人的生活,在经济上给家庭做了一点弥补。
主流的寿险产品除了身故外,还会保障全残,所以如果寿险不保全残,那这个产品也没有必要买了(比如,平安人寿推出的小安定寿)
寿险按照保障时间来分,有3种。
比较推荐的是定期寿险,也就是只保障一段时间,比如保30年或者保到60岁。与一年期的寿险、终身寿险相比,定期寿险的性价比是最高的,这种保险就比较适合工薪阶层或者普通家庭的经济支柱。
目前市面上的底价定寿是定海柱1号(保额100万元,保到60岁,20年交,男性每年1460元,女性每年790元)。
一年期的寿险比较适合手头很紧很紧的年轻人,会存在随着年龄增加保费增加以及续保问题。
终身寿险一旦购买,是一定会获得赔付的,这是最大的优势,但是价格很贵,一般适合家里有矿的人。
所以,对于普通人来说,买定期寿险就够了。
定期寿险选择一般看下面几点:
1.保障责任没有全残,不建议购买
2.保额、保障期限
一般来说,定期寿险保额会选择在100万以上,通常会把要还的车贷房贷、子女的教育和生活支出以及赡养父母的费用加总,去看看产生了多大的经济缺口。
对于大多数家庭来说,期限方面建议保障到60岁就可以了。因为60岁以上,处于退休养老的状态,家庭责任更多的是由孩子去承担,再一个,60岁以上,死亡风险加大,价格也会高一个台阶。
但保额也不是想买多少就可以买多少,也会有职业、年龄、所在地的区别。
3.健康告知、承保职业
定期寿险的健康告知总体和承保职业总体是比较宽松的,有的因为价格低,限制会多一点,如果不符合,就没有办法购买。
这里有一个小建议,因为投保时,很多保险产品都会问到 “是否曾被保险公司延期、加费、除外责任”等类似问题,所以,如果身体有异常,建议先买健康告知比较宽松的定期寿险后,再去买其他保险产品。
性价比很高的定海柱1号健康告知就比较严格,常见的甲状腺结节、乳腺结节都不可以直接投保,最近5年内有连续7天以上的住院治疗,也需要核保。职业方面只承保1-4类的低风险职业。可以看出,这个产品适合比较健康的低风险人群。
曾经的低价产品——臻爱优选健康告知比较宽松,可以承保1-6类职业,但免责条款有7条。
4.免责条款
定期寿险中最优秀的免责条款只有银保监会规定的3条法定条款,比如定海柱1号。
5.特色保障
因为寿险的保障责任比较简单,就是身故/全残,所以不同产品会在特色保障上下功夫。
继续说定海柱1号,比较有用的有:
可附加保费豁免:保费豁免也就是后续不需要交保费,同时还能够继续获得保障,可以附加轻症、中症、重疾的豁免保费,但是如果豁免,健康告知就更加严格了。
保额可增加:如果一开始投保的保额不够用,经济也更宽裕了,可以申请增加保额,而且保费还是按照第一次购买时的年龄,相比另买一个产品增加保额的方法,这个选择就比较划算了。
可转换为年金险:等到退休,想赚养老金,也可以申请转换。
最后小结一下:
寿险建议买定期寿险;
在选择定寿产品时:
需要关注是否包括全残,
保额选择100万以上,
期限一般保到60岁,
尤其要关注健康告知和免责条款~
如果追求性价比,可以选择底价产品定海柱1号;如果身体有异常,可以选择健康告知宽松的臻爱优选。
关于定期寿险就说这么多,有问题可以留言交流哦~
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7. 保险身故责任分几种?
分为一下几种:
1、定期人寿保险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡,身故受益人有权领取保险金,如果在保险期间内被保险人未死亡,保险人无须支付保险金也不返还保险费,简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
2、终身人寿保险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险,简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长,故其费率高于定期保险,并有储蓄的功能。
3、生存保险
生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡,则不能主张收回保险金,亦不能收回已交保险费。
4、生死两全保险
定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故,身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
5、养老保险
养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满,均可领取保险金,即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力,又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。
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1. 寿险分为哪几种,终身寿险什么意思?
终身寿险是指不定期的死亡保险。
保险合同订立 以后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付 保险金 。只要被保险人按期交纳保险费,保险人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同, 终身保险 分为终身交费之终身保险,定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。终身寿险可以在被保险人生存期间可以部分退保领取部分 现金价值 ,可以解决养老问题。
终身寿险的保险金是被保人自己拿不到的,但是这笔保险金赔给被保人的家人的,家人可用这些钱来弥补失去被保人这个经济来源后的经济缺口,可以说买终身寿险就是为自己继续尽到对家人的责任。
如果投保了终身寿险,不仅可以享有终身保障,保费固定不变的保单还具有现金价值,且在一段长时间后,现金价值能超过累计保费。
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1、适合购买的人群
有较多资产需要传承、即将或已经进入退休年龄的高净值人群可以购买终身寿险。
因为终身寿险的保费大多时会比定期寿险的贵很多,因此想买终身寿险,就一定要先考虑自己的经济条件够不够好,确保要投保之后,每期的缴费不给自己的正常生活带来影响。
而在配置增额终身寿险前,应该优先考虑自身的健康保障是否到位,一般是先配置了重疾险、医疗险等保险而拥有完善的保障体系后,再去买终身寿险,这样人身健康保障才会周全。毕竟终身寿险是为转移被保险人身故/全残后,给家庭带来的经济风险,因此配齐健康险的人群可以考虑购买。
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2、终身寿险的保额
买终身寿险,要注意保额的多少,因为终身寿险的杠杆作用体现在保额上,保额除以保费得出的倍数越高,表现出的杠杆作用越高,保额充足了,对于有财富传承需求的高净值人群来说,也是更加划算。
2. 人寿保险按照承保方式分为主险和?
答,一般来就,保险公司的保险产品分为两类,即,主险和附加险。
A,主险指的是,终身型保险,分红型保险,生存年金保险,定期保险等,其主要特点就是针对重大意外,重大疾病,高度残疾,与公司同享红利成果,生存养老等,最关键的是主险都有一个共同点就是具有高额的身故保障金。
B,附加险主管小病小意外。这就是主,附达配,一生无忧!
3. 终身寿险什么意思?
终身寿险是一种保险产品,也称为“终身保险”或“终身险”,其保障期限覆盖被保险人的一生,即保险期没有限制,只要交纳保险费,就可以终身享受该险种的保障。
终身寿险分为分红型和万能型两种,分红型终身寿险是基于整个寿险公司经营状况作出一定利润分红,享受传统保险加剩余分红的收益;而万能型终身寿险则是用保费进行多种资产的配置,享受标准利率和投资收益的并存。
终身寿险提供的是类似保障个人人身风险的福利,保障包括身故保险金、退休金、实现资产传承、重大疾病保险等。不同于其他类型的保险产品,终身寿险保障时间没有限制,可以给您和您的家人更长久、更稳定的保障。但是需要注意的是,终身寿险的保费相对较高,一般适合长期投资和长期保障需求的人群选择。
4. 寿险是消费型还是反还型?
既是消费型也是返还型,看你是哪种类型保险。啥是消费型和返还型保险?
有事赔钱,没事返还,就是返还型保险了。
有事赔钱,没事到期了也不给钱,就是消费型保险了。
寿险可以分成哪些?寿险分为定期寿险和终身寿险。
定期寿险到期没出险,交的保费就没了,这就是消费型保险。
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5. 寿险有多少种分类?
您好,寿险可以根据不同的分类标准进行分类,以下是一些常见的寿险分类:
1. 保险期限分类:按照保险合同的期限可以分为短期寿险和长期寿险。短期寿险通常保险期限较短,如一年,而长期寿险通常保险期限较长,如10年、20年或终身。
2. 保险类型分类:按照保险合同的类型可以分为定期寿险、终身寿险和储蓄型寿险。定期寿险在保险期限内提供保险保障,终身寿险在被保险人一生内提供保险保障,储蓄型寿险结合了保险保障和储蓄投资功能。
3. 保险对象分类:按照被保险人的不同可以分为个人寿险和团体寿险。个人寿险是指以个人为对象的寿险,团体寿险是指以团体(如企业、团体组织)为对象的寿险。
4. 保险用途分类:按照保险的用途可以分为纯寿险和寿险附加险。纯寿险主要提供人身保险保障,而寿险附加险则可以提供额外的保险保障,如重疾险、意外险等。
这些分类只是一些常见的分类方式,实际上寿险的种类可能更多,具体还需根据不同保险公司的产品和市场需求来确定。
6. 如何选择寿险?
相比于其他的人身保险来说,寿险的套路不太多,坑也少一点。
寿险最基本的保障就是身故后赔钱,听起来有点晦气,不知道是不是这个原因,国内对定期寿险的态度微微有点冷淡,但事情总要面对……
在比较成熟的市场中,定期寿险的份额可以达到20%甚至更多,但是我国的话,这个比例就比较低了。而且,很多大的保险公司中,保费前5的保险产品里,定期寿险也没有一席之地。
保费前五产品-中国平安2019
保费前五产品-中国人寿2018
但作为四大基础人身保险之一的产品,购买寿险尤其是定期寿险还是很有作用的。
与重疾险、医疗险不同,寿险有受益人,这很好地体现了寿险的意义,经济支柱不幸身故后,能够保障其他家人的生活,在经济上给家庭做了一点弥补。
主流的寿险产品除了身故外,还会保障全残,所以如果寿险不保全残,那这个产品也没有必要买了(比如,平安人寿推出的小安定寿)
寿险按照保障时间来分,有3种。
比较推荐的是定期寿险,也就是只保障一段时间,比如保30年或者保到60岁。与一年期的寿险、终身寿险相比,定期寿险的性价比是最高的,这种保险就比较适合工薪阶层或者普通家庭的经济支柱。
目前市面上的底价定寿是定海柱1号(保额100万元,保到60岁,20年交,男性每年1460元,女性每年790元)。
一年期的寿险比较适合手头很紧很紧的年轻人,会存在随着年龄增加保费增加以及续保问题。
终身寿险一旦购买,是一定会获得赔付的,这是最大的优势,但是价格很贵,一般适合家里有矿的人。
所以,对于普通人来说,买定期寿险就够了。
定期寿险选择一般看下面几点:
1.保障责任没有全残,不建议购买
2.保额、保障期限
一般来说,定期寿险保额会选择在100万以上,通常会把要还的车贷房贷、子女的教育和生活支出以及赡养父母的费用加总,去看看产生了多大的经济缺口。
对于大多数家庭来说,期限方面建议保障到60岁就可以了。因为60岁以上,处于退休养老的状态,家庭责任更多的是由孩子去承担,再一个,60岁以上,死亡风险加大,价格也会高一个台阶。
但保额也不是想买多少就可以买多少,也会有职业、年龄、所在地的区别。
3.健康告知、承保职业
定期寿险的健康告知总体和承保职业总体是比较宽松的,有的因为价格低,限制会多一点,如果不符合,就没有办法购买。
这里有一个小建议,因为投保时,很多保险产品都会问到 “是否曾被保险公司延期、加费、除外责任”等类似问题,所以,如果身体有异常,建议先买健康告知比较宽松的定期寿险后,再去买其他保险产品。
性价比很高的定海柱1号健康告知就比较严格,常见的甲状腺结节、乳腺结节都不可以直接投保,最近5年内有连续7天以上的住院治疗,也需要核保。职业方面只承保1-4类的低风险职业。可以看出,这个产品适合比较健康的低风险人群。
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4.免责条款
定期寿险中最优秀的免责条款只有银保监会规定的3条法定条款,比如定海柱1号。
5.特色保障
因为寿险的保障责任比较简单,就是身故/全残,所以不同产品会在特色保障上下功夫。
继续说定海柱1号,比较有用的有:
可附加保费豁免:保费豁免也就是后续不需要交保费,同时还能够继续获得保障,可以附加轻症、中症、重疾的豁免保费,但是如果豁免,健康告知就更加严格了。
保额可增加:如果一开始投保的保额不够用,经济也更宽裕了,可以申请增加保额,而且保费还是按照第一次购买时的年龄,相比另买一个产品增加保额的方法,这个选择就比较划算了。
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7. 保险身故责任分几种?
分为一下几种:
1、定期人寿保险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡,身故受益人有权领取保险金,如果在保险期间内被保险人未死亡,保险人无须支付保险金也不返还保险费,简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
2、终身人寿保险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险,简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的,因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长,故其费率高于定期保险,并有储蓄的功能。
3、生存保险
生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡,则不能主张收回保险金,亦不能收回已交保险费。
4、生死两全保险
定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故,身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
5、养老保险
养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满,均可领取保险金,即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力,又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。
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